DAOにおける保険の事例

ブロックチェーン技術を活用した分散型自律組織（DAO）は、保険契約から保険料設定、支払い判断までを自動化し透明性と効率性を実現します。この記事ではDAOにおける保険の事例を取り上げ、その概要と特徴を解説します。

DAOを活用した保険モデルの実践例

InsureDAO（日本発DeFi保険プロトコル）

概要

InsureDAOはEthereum上に構築された日本発の分散型保険マーケットプロトコルです。KYC不要で誰でも保険商品を作成・購入・引受できる仕組みを提供している点が特徴といえます。2022年には約1.2億円の資金調達を実施してテスト運用を開始し、現在は保険プール提供や一部カバー販売が進行していました。

特徴

各プロトコルごとに保険プールを分割しリスクを分離することで、多様な保険商品を可能にしています。保険金支払い判断にはReportingDAOと呼ばれる分散型オラクルを用い、ユーザー設定に基づき迅速な支払い可否を決定する仕組みです。さらにアルゴリズムによるダイナミックプライシングを採用し、需要と供給に応じた保険料率を自動調整する設計が取り入れられました。

Lemonade Crypto Climate Coalition（アフリカ農家向け気候保険DAO）

概要

Lemonade Crypto Climate Coalitionは米国のインシュアテック企業Lemonade社が立ち上げたアフリカ農家向けの気候リスク保険DAOモデルです。Avalanche上のDAppsとしてパラメトリック保険を展開し、降水量などの気象指標が事前設定条件を満たすと自動的に定額の保険金が支払われる仕組みを備えています。2022年にナイジェリアで実証が始まり、その後ケニアなど他国でも数千人規模の農家にカバーが提供されたと報告されました。

特徴

スマートコントラクトとChainlinkオラクルによって契約から支払い判断までを自律化し、中間コストを大幅に削減できる点が魅力です。パラメトリック保険により中間査定を排除し、条件達成時には即時かつ定額支払いが行われる点も大きな特長と言えるでしょう。今後はDAOガバナンストークンの発行により暗号資産投資家を含む多様な参加者が資金提供や意思決定に参画できる開かれたエコシステムの構築が期待されています。

CAC配達員向けブロックチェーン保険システム（日本・実証実験）

概要

CACが開発した配達員向けブロックチェーン保険システムは、フードデリバリーサービスのギグワーカーを対象としたP2P型相互扶助保険モデルです。衛星測位データと連動し安全運転時には保険料を低減し、危険運転時には上昇させる動的プライシングをスマートコントラクトで実現していました。2021年9月に要件定義が開始され、2022年3月まで試験運用が行われた後、政府の衛星データ活用モデル事業に採択された実績があります。

特徴

中央管理者を置かずにスマートコントラクトが契約締結から保険料計算、支払い判定までを自動処理することで透明性と公平性を高めている点が特徴です。参加者全員が運転データを共有しリスクを均等に分担する仕組みはDAO的な運営形態を体現しています。将来的には参加者による投票で保険条件や支払い判定を行うガバナンス機能の実装も視野に入れられており、実証結果を基に新規プロジェクトへの展開が期待される状況です。

DAOにおける保険の特徴

DAOにおける保険サービスはスマートコントラクトを基盤として契約から支払い判断までのプロセスを自動化し、中間コストを大幅に削減します。ガバナンストークンを介したコミュニティ運営により、多様なステークホルダーが保険商品設計やリスク管理に参画できる点も魅力です。さらに、パラメトリック保険やダイナミックプライシングなど柔軟な商品設計が可能になり、迅速な支払いと常時供給体制の実現も期待できるでしょう。今後は法的整備や規制対応が進むことでさらなる普及が見込まれます。

まとめ

DAOを活用した保険モデルは、分散型ガバナンスとスマートコントラクトの組み合わせで透明性と効率性を向上させます。各事例からはDeFiユーザーや小規模農家、ギグワーカーなど多様な領域での適用が進んでいます。今後は規制整備や技術深化が鍵となり、保険市場に新たな価値をもたらす可能性が高まるでしょう。

DAOには分散型自律組織を支えるブロックチェーン技術も欠かせません。企業ごとに得意分野や開発体制が異なるため、自社のニーズに合うパートナーを見極めることが重要です。当サイトでは技術力や実績など多様な強みを持つブロックチェーン開発会社を掲載しておりますので、ぜひご覧ください。